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【財務コンサルティング】資金調達の基礎知識

【財務コンサルティング】資金調達の基本をまずは押さえよう

資金調達は、考えもなしに行うのはおすすめしません。企業成長に適した形で資金調達を行うことで、経営の安定化を図れます。

こちらでは、財務コンサルティング会社が、資金調達の基礎知識と融資審査を通すための準備と対策についてお伝えいたします。

企業成長に適した資金調達方法の選択

企業が成長するためには、適切な資金調達方法を選ぶことが重要です。資金調達の選択肢はさまざまですが、その中でどの方法が自社にとって最適かを判断するためには、企業の状況や成長戦略を十分に考慮する必要があります。以下では、資金調達の方法と選択する際のポイントについて解説いたします。

資金調達の方法

◆自己資金による調達

自己資金による資金調達は、企業の創業者が直接資金を提供する方法です。この方法のメリットは、借入金利の負担が発生しない点です。デメリットは特にないため、問題がなければ積極的に活用していきたい資金調達方法でしょう。

◆銀行融資

銀行融資は、多くの企業が活用する一般的な資金調達手段です。返済計画を立てやすく、中長期の資金需要に対応できる点が魅力です。また、銀行からの融資を受けることで、企業の信用力を向上させる効果も期待できます。しかし、担保や保証人を求められる場合があるため、ハードルが高いこともあります。

◆補助金・助成金の活用

特に中小企業や新興企業にとっては、補助金や助成金を活用することも効果的な選択肢です。これらの資金は返済義務がなく、事業の発展や新規プロジェクトを支援するために提供されます。政府や自治体が提供する制度が多く、条件を満たせば広く活用できます。ただし、申請には時間と労力を要するため、資料作成やスケジュール管理が課題となるでしょう。

◆クラウドファンディング

近年注目を集めるクラウドファンディングは、インターネットを通じて不特定多数の人々から資金を募る方法です。新規性のあるアイデアやプロジェクトを持つ企業にとって、マーケティング効果も期待できるため、有用な手段といえます。しかし、すべてのキャンペーンが成功するわけではないため、魅力的な提案を作る必要があります。

資金調達方法を選択する際のポイント

資金調達方法を選ぶ際には、以下のポイントを考慮することが重要です。

◆自社の財務状況

返済能力や負債比率を分析し、リスクを最小限に抑えつつ調達する方法を模索しましょう。

◆成長ステージ

成長ステージごとに、資金調達の仕方は変わってくるでしょう。例えば、融資一つで考えてみても、創業期は、数百万円程度の融資を提供している地方銀行や信用金庫が利用しやすいかもしれません。しかし、成長期～安定期には、もっと高額な資金調達が必要となるため、都市銀行などの金融機関に融資を頼むことも増えてくるでしょう。

◆資金の用途

短期的な運転資金が必要なのか、それとも中長期的な投資に充てるのかを明確にしましょう。それによって必要な額やプランも異なってきます。

企業成長に適した資金調達方法は、企業ごとに異なります。自己資金、銀行融資、補助金、クラウドファンディングなど、さまざまな選択肢がある中で、自社の状況や目指す方向性に合わせた方法を選ぶことが成功の鍵です。資金調達は単なる手段ではなく、企業の将来を左右する重要な要素です。慎重な検討と戦略的な選択を通じて、持続可能な成長を実現しましょう。

融資審査を通すための準備と対策

企業が成長を目指して資金調達を行う際、融資審査を通過することは避けて通れない重要なプロセスです。しかし、多くの企業がこのプロセスにおいて躓き、必要な資金を確保できないという問題に直面しています。
以下では、融資審査を通すための準備や具体的な対策を解説します。これを参考に、事前準備を徹底し、審査に万全の態勢で臨みましょう。

業績資料の準備

融資審査において重要視されるのが、企業の財務状況に関するデータです。このデータが不完全である場合、審査を通過する可能性が大きく低下します。資料は、金融機関に対して企業の信頼性や将来性を示すための重要なツールです。

企業の信用力を高める

金融機関は、融資先が確実に返済可能であるかを慎重に判断します。そのため、企業の「信用力」を高めることが審査通過の鍵となります。具体的には以下のポイントを押さえましょう。

◆信用情報の確認

自社の信用情報に問題がないか確認し、必要に応じて修正や改善を行います。

◆税務関連の適正処理

税金の未納や延滞履歴がある場合、審査に悪影響を及ぼします。事前に納税状況を確認しましょう。

また、信用力を高める一環として、金融機関との長期的な取引関係を築くことも有効です。小規模な取引から始め、信頼を積み上げていくアプローチを検討しましょう。

事業計画とリスク対策の明確化

事業計画の作成は融資審査を通過するために欠かせません。具体的には以下を明確に記載しましょう。

・資金の利用目的と具体的な使途
・売上増加やコスト削減の見込み
・リスク要因とその対応策
・市場や競合の状況
・資金繰り計画

事業計画の内容が薄いと審査にマイナスとなるため、しっかりとしたものを用意しましょう。

担保提供や保証人の準備

場合によっては、金融機関が担保や保証人を求めることがあります。このような要求に対応できる準備をしておくことも大切です。

◆担保の準備

担保資産の一覧を用意し、スムーズに提供できる状態にしておきましょう。

◆保証人の準備

保証人を立てる場合は、その人物の信用力が審査に影響を与えるため、慎重に選定する必要があります。

経営目標を実現する資金調達戦略の構築

企業が掲げる経営目標を達成するためには、持続可能な資金調達戦略を構築することが欠かせません。特に、財務の問題を抱える企業にとって、資金繰りの改善や効率的な資金運用は優先順位の高い課題です。
これらの課題に対応するには、企業が直面する状況や目標に応じて柔軟に資金調達する必要があるでしょう。

以下では、経営目標を実現するための資金調達戦略の基本的な考え方とポイントについて解説します。

資金調達の目的を明確化する

資金調達戦略を立てる第一歩は、調達資金の明確な用途を定義することです。例えば、新規事業への投資、既存事業の拡大、短期的な運転資金の補填など、目的によって必要な金額や調達手法は異なります。これを曖昧にすると、資金調達後の運用が非効率になり、返済計画に支障をきたす可能性があります。経営目標との整合性を図りながら、具体的な資金調達の目的を設定することが重要です。

資金調達手段の選択肢を検討する

資金調達の方法には、主に「デット」と「エクイティ」の二つがあります。デットファイナンスは、金融機関からの融資や社債の発行を指し、返済義務がある一方で、株式の希薄化を避けられる点が利点です。一方、エクイティファイナンスは、株式を発行して資金を調達する方法で、返済義務はありません。
企業の財務状況、リスク許容度、資金用途に応じて、これらの手段をどのように組み合わせるかが鍵となります。

資金調達後の運用と返済計画

資金調達戦略は、調達そのものだけでなく、その後の運用と返済計画も含めた総合的な設計が求められます。例えば、調達資金が新規事業の収益化に使われる場合、収益が実現するまでの期間やキャッシュフローを適切に予測し、無理のない返済計画を立てることが肝心です。不透明な事業環境に備えて、リスクマネジメントの視点を取り入れることも重要でしょう。